一、產品介紹

依托我行核心業務系統，以賬戶服務和支付結算為基礎，將賬戶管理、支付結算、流動性管理、投資融資、風險管理等系列服務進行有機整合，綜合運用資金歸集、多級賬簿等產品為企業及成員單位搭建滿足現金管理需求的賬戶體系，為不同類型客戶設計滿足其個性化需求的綜合金融解決方案。

二、產品優勢及特點

（一）產品優勢

1、統籌管理

集中精力辦大事，實現資金的高度集中、統一掌控，集團總部可對集團資金實現高效的管理；

2、風險控制

對分支機構財務看得見，管得住，控得牢；

3、降低運作成本

“三高”(存款、貸款和資金成本均高)變“三低”，由集團總部統籌資金，隨時掌握各分支機構財務情況，降低財務運作風險及成本；

4、提高資金效益

集中起來的資金可通過銀行的公司理財及賬戶服務實現地值，提高集團資金收益；

5、同業領先

我行有專屬的產品經理提供專業的解決方案，滿足公司的個性化需求，且我行具有一級法人優勢，管理機制靈活，響應速度快、價格管理靈活。

（二）產品特點

1、資金集中，統一管理

資金歸集功能可以幫助集團性企業實現對分支機構收入款的快速、自動集中，以利于企業總部統一管理和運作資金，提升資金利用效率；

2、規范的資金配置使用

歸集周期設置功能可以幫助企業實現總分支機構各項費用支出的周期額度管理和自動化管理，加強財務控制并減少人力成本；

3、周密的支付管控

聯動支付功能可以滿足企業在實現資金高度集中的前提下，歸集體系內分支機構的支付需求，并可配合“支付額度控制”產品，實現對支付額度的有效管控；

4、靈活的資金計價

針對需要對資金流動進行成本核算的企業，資金池中的內部計價和委托貸款功能可以有效的滿足各分支機構和集團之間的內部資金核算計價需要；

5、最低的資金成本管理

集團企業在資金池內的賬戶可進行日間透支、日終清算，實現整個集團資金的最低成本和最有效的流動性。

三、產品方案

產品方案主要包含以下模塊：賬戶管理、收付款服務、資金池、多級賬簿管理、法人賬戶透支、委托貸款、保證金管理、票據管理、風險管理等。

（一）賬戶管理

賬戶管理服務內容包括集團賬戶管理、賬戶收支管理、賬戶余額管理、電子回單、電子對賬、動賬通知、賬戶報告等。

（二）收付款服務

收付款服務指為存款人辦理本機構開立的結算賬戶間以及本機構開立的結算賬戶與跨營業機構開立的結算賬戶間的收付款結算業務，主要包括電子匯兌、代收、代付等。

（三）資金池

資金池是向集團客戶提供的一種資金流動性管理服務，我行根據與客戶的協議約定將客戶指定所屬成員單位的賬戶資金集中到集團資金池總賬戶，供成員單位共享使用，并提供集團資金的日同透支，內部計價和利息分配等服務。

其中虛擬資金池將指定賬戶資金虛擬集中，在不實際劃轉資金的條件下，對各賬戶資金余額和透支余額軋差進行合并計息，適用非集權性集團客戶，“虛總實分”賬戶體系。協議資金池是指賬戶體系中不設主賬戶，加入資金池的賬戶是平等的，日間成員賬戶共享資金池內資金和透支額度總和，日終以委托貸款方式進行調劑，次日營業前原路原額返回。

（四）資金歸集上劃下撥

資金歸集上劃下撥是指根據與客戶約定的賬戶層級關系、歸集周期、方式和限額，為客戶提供賬戶間資金自動或手工匯劃等流動性管理服務。

實時歸集指加入歸集關系的下級賬戶在發生資金收入時，資金實時從下級賬戶劃轉至上級賬戶；下級賬戶在對外支付時，資金實時從上級賬戶劃轉至下級賬戶進行支付；批量歸集指按照預先設定的資金歸集關系、限額、歸集方向、歸集日期等，在上下級賬戶之間進行資金劃轉。

（五）多級賬簿

多級賬簿是指在單一結算賬戶下開設多種類、多層級的明細核算賬簿，記載收支明細和存款余額等信息的服務，協助客戶對賬戶資金進行分類分層管理和分項核算。每筆資金流入和流出都會對應至開通的虛擬子賬簿，虛擬子賬簿資金會相應增加或減少，實體單一賬戶資金也會相應增加或減少，形成明確的資金流向。若客戶來帳未按照約定正確填寫虛擬子賬簿，來帳資金會流入清分賬簿，由客戶手工調整至對應子賬簿或客戶提供入賬清單由銀行將資金調整至對應賬簿。

（六）法人透支賬戶

現金管理集團法人賬戶透支業務允許企業在核定的透支額度向集團內部約定的白名單賬戶提供法人賬戶透支服務。

（七）委托貸款

現金管理項下委托貸款業務是以委托貸款形式開展現金管理業務，進行賬戶間資金歸集劃撥、余額調劑、資金計價、資金清算等業務發生的委托貸款。具體包括現金管理資金池主賬戶向成員賬戶發放的委托貸款和資金池成員賬戶向資金池主賬戶發放的委托貸款，以及資金池成員賬戶之間發放的委托貸款。

四、適用客戶

大型客戶；證券公司、保險公司、財務公司、中外資銀行等同業客戶；財政、海關、稅務、電力、電信、煙草、社保、連鎖經營、出版等機構類系統性客戶；進出口公司、外貿企業、跨境跨國公司等集團客戶；產業龍頭企業；財務管理規范、有業務需求的中小企業客戶。

五、準入條件

擁有分支機構，需要集中統一管理企業資金的大型集團或企業。僅有多級賬簿、資金歸集或資金池等單項產品需求的按照現金管理辦法相應產品規定準入。

六、業務流程

（一）客戶填寫《徽商銀行現金管理業務授權書》及資金歸集、多級賬簿等產品簽約材料加蓋公章，并提供加蓋單位公章的法定代表人身份證件復印件、授權委托書、證明書和經辦人身份證件；

（二）經辦行經辦人員審核無誤后，根據現金管理業務管理辦法規定在系統簽約交易中為客戶辦理簽約手續；

（三）簽約交易完成后，經辦人員將簽約材料一份回執交給客戶；

（四）簽約交易完成后設置即生效。